شركتك قد تتطابق مدفوعات قرضك الدراسي مع خطة 401(ك). إليك كيفية عمل ذلك

(SeaPRwire) –   يمكن للمقترضين الطلاب استفادة من مزايا جديدة في مكان العمل ستسمح للشركات بالمساهمة في 401 (ك) لهم في حين دفع ديونهم الطلابية.

تأتي الميزة الجديدة للديون الطلابية كجزء من قانون ضمان تقاعد قوي (Secure) 2.0 الذي تم سنه في عام 2022، على الرغم من أن بعض أحكامه المتعلقة بالتقاعد لم تدخل حيز التنفيذ إلا هذا يناير. بموجب هذا التشريع، إذا قام الموظف بدفع قسط من قرضه الطلابي، يمكن لأرباب العمل مطابقة هذا المساهمة لخطة تقاعد الموظف، حتى لو لم يكن هذا العامل قادرًا على إجراء أي مساهمات شخصية في 401 (ك) له.

“هذه أخبار جيدة بالنسبة لكل من الموظفين وأرباب العمل، حيث يستمر أرباب العمل في الاستفادة من مزايا الضرائب على التقاعد، في حين يوفرون لموظفيهم إغاثة في سداد الديون الطلابية والادخار للمستقبل”، وفقا لجيسي مور، رئيس قسم الديون الطلابية في شركة فيدليتي للاستثمارات.

قد تثبت المزية الجديدة لـ 401 (ك) مفيدة للكثيرين؛ إذ يقول ما يقرب من 85٪ من الأمريكيين إن الديون الطلابية تعوقهم عن الادخار للتقاعد. ومع ذلك، فإن على الشركات أن تختار تقديم هذه الميزة لموظفيها، فليست مطالبة قانونيًا بتقديمها.

كيف تعمل؟

تعمل المزية الجديدة بطريقة مماثلة لـ 401 (ك) التقليدي، باستثناء أن المقترضين يجب أن يقوموا بدفع أقساط لقروضهم الدراسية، ولكن لا يحتاجون إلى إجراء أي مساهمات في خطة التقاعد.

“يمكن لأرباب العمل اختيار أي خطة تقاعد يمكنها استقبال المزية. من هناك، سيصبح جميع الموظفين المؤهلين في تلك الخطة مؤهلين لمطابقة الديون الطلابية للتقاعد، بغض النظر عما إذا كانوا يحملون قروضًا طلابية اتحادية أو خاصة”، وفقًا لجيسي مور.

ستحاكي المزية الجديدة خطة التقاعد الحالية للشركة. على سبيل المثال، إذا كانت الشركة تقدم مطابقة 5٪ على مساهمات خطة التقاعد، فستقدم نفس المطابقة 5٪ للموظف الذي يخصص جزءًا من راتبه لسداد قروضه الدراسية. وستتطلب الشركات تأكيد أن مثل هذه الدفعات تتم بالفعل.

في حين لا توجد إحصائيات حالية حول عدد الشركات التي تقدم هذه المزية، إلا أن جيسي مور يقول إن شركة فيدليتي للاستثمارات لاحظت “زيادة 5 أضعاف في الطلب على كل من مزية ديون التقاعد الطلابي ومزية الدفع المباشر حيث تساعد الشركات موظفيها مباشرة في سداد قروضهم الطلابية”.

ما هي الفوائد طويلة الأجل التي يمكن ملاحظتها؟

يبلغ حجم سجل الديون الطلابية على الصعيد الوطني أكثر من 1.7 تريليون دولار، مما يؤثر على أكثر من 40 مليون مقترض. تطلع المقترضون إلى الإغاثة بموجب خطة مغفرة الديون الطلابية للإدارة الأمريكية، لكنها تم إلغاؤها من قبل المحكمة العليا في يوليو الماضي. في حين أطلقت وزارة التعليم برامج متعددة منذ ذلك الحين، وتسعى إلى ، إلا أن ملايين المقترضين تأثروا منذ إعادة بدء سداد القروض الطلابية في أكتوبر 2023.

على الرغم من حداثة المزية 401 (ك)، إلا أن شركة واحدة على الأقل كانت تقدم مزية مماثلة منذ عام 2018. وهي شركة أبوت، وهي شركة عالمية للتكنولوجيا الصحية، حصلت على إذن خاص من الـ IRS لتنفيذ إصدارها الخاص من هذه المساهمة الخاصة لخطة 401 (ك) للمقترضين الطلابيين، المعروفة باسم حرية 2 للادخار. في شركة أبوت، يجب على الموظفين تخصيص ما لا يقل عن 2٪ من رواتبهم نحو سداد قروضهم الطلابية للحصول على مساهمة 5٪ سنويًا من الشركة في خطة 401 (ك) لهم. منذ ذلك الحين، التحق أكثر من 2800 موظف بالبرنامج.

“لقد كان لها فرق كبير بالنسبة لنا”، تقول ماري مورلاند، نائبة الرئيس التنفيذي للموارد البشرية في شركة أبوت. “لقد سدد بعض الموظفين جميع ديونهم الطلابية – بقيمة تصل إلى 60 ألف دولار على مدى بضع سنوات – في حين استمروا في الادخار للتقاعد”.

تقول مورلاند إن البرنامج كان مفيدًا بشكل خاص للموظفين الحاصلين على درجات متعددة.

“نسمع من الموظفين أنفسهم عن أهمية هذا البرنامج بالنسبة لهم”، تقول مورلاند. “أخبرنا نيك، مهندس لدينا في ضواحي شيكاغو، أنه يعتبر برنامج حرية 2 للادخار ذا أهمية خاصة بالنسبة للموظفين الحاصلين على درجات متقدمة مثل الدكتوراه. هؤلاء الأفراد يبدؤون مسيرتهم المهنية في وقت لاحق من معظم الناس وقد يكونون في أوائل الثلاثينات من عمرهم قبل البدء في التفكير في الادخار للمستقبل”.